Conseillers financiers
Northfield est un cabinet honoraires uniquement et fiduciaire. Nous ne vendons pas d'assurance, nous ne touchons pas de commissions, et notre honoraire est un montant fixe que vous approuvez avant que nous commencions.
Honoraires uniquement depuis 2012
14 ans
Revue des flux de trésorerie, fiscalité, assurances et succession avec un plan écrit et deux réunions de suivi.
Prix: À partir de $7,200/an
Honoraire annuel fixe couvrant la gestion de portefeuille, la coordination fiscale et les revues trimestrielles.
Séquençage des retraits, timing de la Sécurité sociale et projection de revenu année par année.
Planification RSU, ISO et ESPP avec les conséquences fiscales modélisées selon plusieurs scénarios d'exercice.
Prix: $350/heure
Pour une seule question, un deuxième avis, ou une décision qui ne nécessite pas un plan complet.
Pour les anciens clients qui souhaitent mettre à jour les projections sans gestion continue.
Le premier conseiller que j'ai rencontré a passé quarante minutes sur une rente. Northfield a passé quarante minutes sur mes dépenses et m'a dit que je pouvais prendre ma retraite deux ans plus tôt que prévu.
Paul S., retraité 2024
Ils ont cartographié l'acquisition de mes RSU par rapport à ma tranche d'imposition et m'ont évité une erreur à cinq chiffres que j'étais sur le point de faire.
Anita R., cliente rémunération en actions
J'ai demandé ce qu'ils gagnent si je suis leurs conseils. La réponse était rien de plus, et ils m'ont montré le barème d'honoraires pour le prouver.
Dale W., client planification
Cela signifie que l'intégralité de notre rémunération provient des honoraires que vous nous payez directement. Nous ne recevons ni commissions, ni paiements de recommandation, ni partage de revenus d'aucun produit que nous recommandons. Vous pouvez vérifier le statut d'un cabinet sur les listes publiques de la SEC et de la NAPFA.
Il n'y a pas de minimum d'actifs pour un plan complet ou un travail horaire. La gestion continue commence à un honoraire annuel de $7,200, ce qui pour la plupart des ménages devient raisonnable autour de $700,000 d'actifs investissables.
Un dépositaire indépendant, pas nous. Vos comptes restent à votre nom et vous recevez les relevés directement du dépositaire. Nous avons l'autorité de négocier et de facturer nos honoraires convenus, et aucune capacité de transférer des fonds à un tiers.
Trente minutes, sans frais, surtout nous qui écoutons. Si votre situation correspond, nous envoyons un devis d'honoraires écrit. Si une conversation horaire vous servirait mieux qu'un plan complet, nous le disons plutôt.
La première chose qu'un visiteur lit est « Nous sommes rémunérés par vous et personne d'autre », avec « Honoraires uniquement depuis 2012 » au-dessus. La ligne en dessous explique : « Northfield est un cabinet honoraires uniquement et fiduciaire. Nous ne vendons pas d'assurance, nous ne touchons pas de commissions, et notre honoraire est un montant fixe que vous approuvez avant que nous commencions. » Deux boutons suivent, « Réserver un appel de présentation » pour les personnes prêtes à agir et « Voir nos honoraires » pour celles qui veulent d'abord regarder. La mise en page est un héros encadré, avec le titre à côté d'un panneau vidéo encadré et une vidéo en boucle plutôt qu'une photo fixe.
Directement sous le héros, une bande de 4 faits courts : 14 ans (en cabinet honoraires), 0 (commissions acceptées), 3 (professionnels CFP) et 62 (ménages accompagnés). Chacun est quelque chose qu'un client peut vérifier.
La section « Planification construite autour d'un ménage à la fois » liste 6 services : Plan financier complet ($4,800), Planification et gestion continues (À partir de $7,200/an), Analyse revenu retraite ($2,400), Revue rémunération en actions ($1,950), Consultation horaire ($350/heure) et Actualisation annuelle ($1,600). Les tarifs vont de $350 à $7,200, ce qui permet au visiteur de savoir en quelques secondes si cela correspond à son budget. Une note d'une ligne fixe les conditions : « Les honoraires sont forfaitaires et devisés par écrit. Rien de ce que nous recommandons ne nous rémunère. » Chaque élément est décrit par une phrase, par exemple « Revue des flux de trésorerie, fiscalité, assurances et succession avec un plan écrit et deux réunions de suivi. »
Sous le titre « Petit cabinet par choix, et ça ne changera pas », la section dit : « Northfield a été fondé en 2012 par des conseillers qui ont quitté des cabinets à commission et ne voulaient pas y revenir. Nous plafonnons le cabinet à environ soixante-dix ménages pour que les réunions ne soient pas compressées. » Elle liste 3 points concrets : fiduciaire honoraires uniquement, sans commissions ni ventes de produits, honoraires fixes devisés par écrit avant tout engagement et plafond de ménages pour que votre conseiller ait du temps pour vos questions.
Il y a 3 avis, chacun signé avec un nom et un contexte (Paul S., retraité 2024 ; Anita R., cliente rémunération en actions ; Dale W., client planification). Aucun ne dit « excellent service ». Ils mentionnent un moment précis, comme « Ils ont cartographié l'acquisition de mes RSU par rapport à ma tranche d'imposition et m'ont évité une erreur à cinq chiffres. »
La FAQ couvre 4 questions : « Qu'est-ce que 'honoraires uniquement' signifie ? », « Dois-je avoir un minimum d'actifs ? », « Qui détient mon argent ? » et « Que se passe-t-il lors de l'appel de présentation ? ». La première se lit : « Cela signifie que l'intégralité de notre rémunération provient des honoraires que vous nous payez directement. »
La page se termine sur « Commençons par une conversation ». Elle fixe les attentes avant tout contact : « L'appel de présentation ne coûte rien et se termine par une recommandation claire sur le niveau d'aide dont vous avez réellement besoin. » Les horaires sont indiqués (lun–jeu 8h–17h (5pm), ven 8h–12h) ainsi que la zone couverte (Twin Cities métro, réunions virtuelles dans tout l'État). Le numéro de téléphone figure également dans l'en-tête à chaque position de défilement, afin que personne n'ait à le chercher.
La palette est de trois couleurs : un fond #f6f5f1, du texte #1c2333 et un accent (#1e4b8f) pour les boutons et les étiquettes. Les titres sont en caractères serif et les boutons ont des coins de 8px. Le menu comporte 6 éléments (Services, Tarifs, À propos, Avis, FAQ et Contact), tous sur une seule page qui défile plutôt que d'obliger les gens à naviguer de page en page.
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