स्टार्टअप के जोखिम पहचानें और उनके अनुरूप बीमा लें—सामान्य व पेशेवर दायित्व, कर्मचारी, साइबर और संपत्ति। कारोबार बढ़े तो सुरक्षा की फिर समीक्षा करें।
यह आपके काम करने की जगह पर निर्भर है। अमेरिका के अधिकांश राज्यों में कर्मचारी होने पर श्रमिक मुआवजा जरूरी है; सीमा राज्य के अनुसार बदलती है। व्यवसाय के स्वामित्व वाले वाहन के लिए व्यावसायिक वाहन बीमा चाहिए। कुछ राज्य और देश विकलांगता या नियोक्ता दायित्व सुरक्षा भी मांगते हैं। सामान्य दायित्व बीमा अक्सर कानूनन जरूरी नहीं, पर मकान मालिक और ग्राहक अनुबंध में मांग सकते हैं।
अक्सर हां। घर मालिक या किराएदार की सामान्य पॉलिसी व्यावसायिक उपकरण, माल और काम के लिए घर आए ग्राहक की चोट को बाहर रख सकती है या बहुत सीमित कर सकती है। बीमा कंपनी से अपवाद पूछें, फिर घर-व्यवसाय सुरक्षा जोड़ें या अलग छोटे व्यवसाय की पॉलिसी लें।
BOP सामान्य दायित्व और व्यावसायिक संपत्ति बीमा, अक्सर व्यवसाय रुकने की सुरक्षा के साथ, छोटे व्यवसाय के लिए एक पैकेज में जोड़ती है। अलग पॉलिसी खरीदने से आम तौर पर सस्ती होती है। इसमें पेशेवर दायित्व, श्रमिक मुआवजा या साइबर सुरक्षा शामिल नहीं; जरूरत हो तो अलग जोड़ें।
नहीं। LLC या निगम कई व्यावसायिक कर्जों से आपकी निजी संपत्ति को बचा सकता है, लेकिन दावे का भुगतान नहीं करता। मुकदमे में व्यवसाय को बचाव और समझौते के लिए धन चाहिए; कुछ स्थितियों में अदालत मालिक को निजी तौर पर जिम्मेदार मान सकती है। बीमा दावा चुकाता है; संस्था का ढांचा जिम्मेदारी तय करता है।
प्रीमियम उद्योग, जगह, आय, वेतन, कर्मचारियों की संख्या, पुराने दावों और चुनी सीमा पर निर्भर है। अकेले काम करने वाले सलाहकार और निर्माण स्टार्टअप की कीमत अलग होगी। समान सुरक्षा सीमा और कटौती रकम के साथ कम से कम दो या तीन जगह से भाव लें।
संक्षिप्त जवाब: स्टार्टअप का बीमा लेने के लिए पहले लिखें कि सचमुच क्या गलत हो सकता है—किसी को चोट, ग्राहक का आरोप कि आपके काम से नुकसान हुआ, लैपटॉप चोरी, ग्राहक डेटा का खुलासा या कर्मचारी घायल। फिर हर घटना के लिए भुगतान करने वाली पॉलिसी लें। नए कारोबार में आम तौर पर पहले सामान्य दायित्व, सलाह या सेवा बेचने पर पेशेवर दायित्व, कर्मचारी रखने पर श्रमिक मुआवजा और ग्राहक डेटा रखने पर साइबर सुरक्षा जरूरी होती है। स्वतंत्र बीमा दलाल या छोटे व्यवसाय की बीमा कंपनी से लें और हर साल समीक्षा करें।
यह मार्गदर्शिका आपको क्रम से “शायद बीमा लेना चाहिए” से हस्ताक्षर की हुई पॉलिसी तक, एक या दो हफ्ते में पहुंचाती है।
बीमा व्यवसाय के नाम पर नहीं, जोखिम के आधार पर लिया जाता है। भाव मांगने से पहले 30 मिनट इन सवालों पर लगाएं। जवाब तय करेंगे कि आपको कौन-सी पॉलिसी चाहिए।
| सवाल | हां हो तो देखें |
|---|---|
| क्या ग्राहक, आपूर्तिकर्ता या अन्य लोग आपकी देखरेख वाली जगह आते हैं? | सामान्य दायित्व |
| क्या आपकी सलाह, डिज़ाइन, कोड या सेवा की गलती से ग्राहक का पैसा डूब सकता है? | पेशेवर दायित्व (गलती और चूक) |
| क्या आप कोई भौतिक उत्पाद बेचते हैं, चाहे किसी और ने बनाया हो? | उत्पाद दायित्व (अक्सर सामान्य दायित्व में) |
| क्या आपके कर्मचारी हैं, अंशकालिक भी? | श्रमिक मुआवजा और रोजगार व्यवहार दायित्व |
| क्या आपके उपकरण, माल या फर्नीचर की कीमत बचत से बदल पाने की रकम से अधिक है? | व्यावसायिक संपत्ति या मालिक की पॉलिसी |
| क्या नाम, ईमेल, भुगतान या स्वास्थ्य जानकारी रखते हैं? | साइबर दायित्व |
| क्या कोई व्यवसाय के लिए वाहन चलाता है? | व्यावसायिक वाहन या किराए/गैर-स्वामित्व वाहन सुरक्षा |
| क्या निवेशक या निदेशक मंडल है? | निदेशक और अधिकारी (D&O) |
| क्या आग, बाढ़ या सेवा बंद होने से एक हफ्ते का काम रुकना कारोबार डुबो सकता है? | व्यवसाय रुकने की सुरक्षा |
अनुबंध की शर्तें भी देखें। किराया, ग्राहक के मुख्य सेवा समझौते और बाज़ार में विक्रेता की शर्तें न्यूनतम बीमा सीमा तय कर सकती हैं और आपको “अतिरिक्त बीमित” पक्ष नामित करने को कह सकती हैं। स्टार्टअप पहली पॉलिसी अक्सर इसी वजह से लेता है।
यह आपके व्यवसाय पर किसी दूसरे व्यक्ति की शारीरिक चोट या संपत्ति नुकसान के दावे और विज्ञापन से जुड़ी कुछ चोट—जैसे मार्केटिंग में अनजाने में कॉपीराइट उल्लंघन या मानहानि—को कवर करता है। आम उदाहरण: कार्यालय में आने वाला व्यक्ति फिसल जाए। यह आपकी या कर्मचारियों की चोट और खराब काम से हुए वित्तीय नुकसान को कवर नहीं करता।
आपकी सेवा या सलाह लापरवाही से, देर से या गलत मिलने और ग्राहक को वित्तीय नुकसान होने के दावे कवर करता है। सलाहकार, एजेंसी, डेवलपर, डिज़ाइनर, लेखाकार और अधिकतर SaaS कंपनियों को GL से पहले इसकी जरूरत पड़ती है। कई E&O पॉलिसियां दावा किए जाने के समय सक्रिय होनी चाहिए; काम के समय सक्रिय होना काफी नहीं। बीमा कंपनी बदलें तो पुराने काम की सुरक्षा के लिए “पहले के काम” या पिछली तारीख का कवरेज पूछें।
काम के दौरान घायल कर्मचारी का इलाज और खोई मजदूरी देता है। अमेरिका में नियम राज्य के अनुसार हैं और अधिकतर राज्यों में कर्मचारी रखने पर यह जरूरी है। पहली नियुक्ति की योजना बनाते ही अपने राज्य का नियम देखें; बिना पॉलिसी चलाने पर बड़ा जुर्माना हो सकता है। अन्य देशों में इसका समान रूप नियोक्ता दायित्व कहलाता है और जरूरी हो सकता है।
व्यावसायिक संपत्ति आग, चोरी और ऐसी घटनाओं से उपकरण, माल और जगह में किए सुधार की सुरक्षा करती है। BOP इसे सामान्य दायित्व और आम तौर पर व्यवसाय रुकने की सुरक्षा से जोड़ती है। भौतिक जगह वाले छोटे स्टार्टअप के लिए यह अक्सर कारगर पहली खरीद है।
डेटा उल्लंघन या साइबर हमले के बाद जांच, कानूनी सलाह, प्रभावित ग्राहकों को सूचना, क्रेडिट निगरानी, नियामक बचाव और कभी-कभी फिरौती बातचीत का खर्च कवर करता है। ऑनलाइन दुकान, खाता वाला वेब ऐप या ग्राहक डेटाबेस हो तो यह जरूरी है। भाव देने से पहले बीमा कंपनियां बहु-कारक प्रमाणीकरण और बैकअप जैसे सुरक्षा उपाय पूछती हैं।
प्रबंधन के फैसलों से जुड़े दावों में नेताओं की निजी सुरक्षा करता है, उदाहरण के लिए निवेशक या नियामक का दावा। निवेश से चलने वाले स्टार्टअप को धन मिलने की शर्त पर D&O लेना पड़ सकता है।
शुरुआत में हर तरह का बीमा खरीदने की जरूरत नहीं। पहले ग्राहक, कर्मचारी, जगह और डेटा से जुड़े बड़े जोखिम लें। सलाह या सेवा बेचें तो पेशेवर दायित्व; कर्मचारी आएं तो श्रमिक मुआवजा; उत्पाद, माल या उपकरण हो तो संपत्ति और उत्पाद सुरक्षा; ऑनलाइन भुगतान या खाते रखें तो साइबर सुरक्षा देखें। निवेशक, अनुबंध और कारोबार बढ़ने पर निदेशक-अधिकारी सुरक्षा जोड़ें।
भाव मांगने के लिए व्यवसाय का पता, उद्योग और बेची जाने वाली चीज़, अगले 12 महीने की अनुमानित आय और वेतन, कर्मचारियों व ठेकेदारों की संख्या, पुराने दावे, और अनुबंध की जरूरी सीमाएं व अतिरिक्त बीमित पक्ष तैयार रखें। कम से कम 3 समान भाव लें। सीमा, कटौती रकम और अपवाद समान रखें; अलग सुरक्षा वाले भावों की कीमत की सीधी तुलना नहीं होती।
व्यवसाय, कर्मचारी, आय, जगह या डेटा बदलने पर बीमा कंपनी को बताएं। हर साल, बेहतर है नवीनीकरण से एक महीना पहले, सीमाएं और अपवाद देखें। 10 कर्मचारियों पर जोखिम 2 कर्मचारियों जैसे नहीं रहते। दावे की सूचना जल्दी दें और रसीद, अनुबंध, संदेश व घटना का रिकॉर्ड संभालें।
बीमा के नियम देश, राज्य और उद्योग के अनुसार बदलते हैं; इसे नक्शा मानें, कानूनी सलाह नहीं। लाइसेंस वाला दलाल बता सकता है कि आप पर क्या लागू होता है।
ग्राहक अक्सर वेबसाइट से परखते हैं कि व्यवसाय असली और स्थापित दिखता है या नहीं; साइबर जोखिम भी वहीं होता है। शुरुआत कर रहे हैं तो ऑनलाइन व्यवसाय शुरू करने का तरीका देखें। We.Inc चैट में दिए विवरण से व्यवसाय साइट, लैंडिंग पेज या ऑनलाइन दुकान बनाता है और होस्टिंग व SSL देता है, ताकि कागजी काम पूरा करते समय पेशेवर पहचान प्रकाशित कर सकें।
फ़्री में शुरू करें · क्रेडिट कार्ड की ज़रूरत नहीं